O especialista internacional em fintech, Matteo Rizzi, fala sobre a revolução tecnológica no (outrora) setor mais tradicional, a banca. Para ele, a IA e a blockchain têm um enorme potencial para a indústria, mas adverte sobre as criptos: “Criaram muita falsa riqueza e pobreza efetiva”.
Francisca Domínguez Zubicoa
Matteo Rizzi sobe ao palco. Há um vislumbre de Steve Jobs nele. Careca, de óculos e vestido de negro da cabeça aos pés, começa a sua palestra com uma apresentação baseada na série Game of Thrones. Mas ele não fala das ferozes guerras de sucessão, mas da “década épica” das fintech. Ele já tem a atenção de todos os presentes.
Falar em público não é novo para ele. Rizzi tem uma enorme experiência no setor fintech que lhe valeu o rótulo de “especialista internacional”, tendo mesmo sido classificado pela Financial News como um dos executivos fintech mais influentes da Europa durante três anos consecutivos, entre 2014 e 2016. “Matteo não é normal. Ele é diferente. Ele é desafiante, um rebelde, “, diz Chris Skinner, CEO de The Finanser e autor do livro Doing Digital & Digital Humano, tal como publicado por Rizzi no seu website pessoal.
O que o levou a isto? Inicialmente, 13 anos a trabalhar para a SWIFT, a rede internacional de comunicações financeiras que permite aos bancos e instituições financeiras efetuar transferências transfronteiriças. Aí cofundou o braço de inovação da cooperativa, Innotribe, em 2008, onde foi lançado o primeiro desafio global de start-ups. Desde 2013 tem vindo a investir em start-ups e fintech através de empresas de capital de risco, como a Bamboo Capital Partners, e em 2015 cofundou o acelerador FinTechStage, agora FTS Group. Fundou também a iniciativa de inclusão financeira Timepledge e o podcast Fintech Breaking Banks Europe, em 2019, e escreveu os livros The FinTech Revolution e Talents & Rebels.
No ano passado, Rizzi foi recrutado pela plataforma internacional Finnovating para trabalhar como conselheiro sénior. Esta empresa é precisamente a razão que o trouxe a Madrid na semana passada: o lançamento da segunda edição do Programa de Inovação Visa, uma iniciativa conjunta entre Visa, Finnovating e Hackquarters para impulsionar a fintech. Numa entrevista à ComputerWorld, Rizzi faz um balanço do impacto que a tecnologia tem tido no setor financeiro e bancário e faz uma previsão do que será 2023 para o ecossistema.
Há décadas que a banca e as finanças têm sido consideradas como dois dos setores mais tradicionais. No entanto, foram eles que lideraram a transformação digital nos últimos anos. A chegada das fintech acelerou esta mudança?
Definitivamente. O setor financeiro tinha sido o único que ainda não tinha atingido um nível de perturbação como o digital ou o mundo da música ou outros tipos de negócios que pudessem ser digitalizados. A razão foi porque as empresas financeiras são reguladas. Depois houve este outro ator, que são os reguladores, que não permitiram que a inovação se tornasse radical. Estes últimos 10 a 15 anos mostraram-nos que, se queremos ter serviços financeiros mais justos, mais baratos e mais democráticos, precisamos da ajuda da tecnologia e da intervenção dos reguladores para podermos harmonizar essa inovação. E vimos que em empréstimos, pagamentos e agora seguros e outros tipos de negócios mais verticais, a contribuição da fintech para a inovação tem sido e é fundamental.
Inicialmente, as fintech entrou para competir com os bancos, mas vimos que os bancos abraçaram a mudança, colaborando frequentemente com elas. Como valoriza esta colaboração?
No início, esta colaboração era muito técnica. Havia uma necessidade técnica por um lado, havia uma start-up que cobria essa tecnologia, e o banco fez uma parceria. E é verdade que, especialmente nos primeiros tempos, os bancos compraram fintech, porque era quase a única forma de colaboração que eles entendiam. Eu compro-te, a tua tecnologia é minha, aplico-a ao meu negócio e ponto final”. Mas depois a fintech tornou-se tão permeável e tão inclusiva de todos os tipos de negócios financeiros, que os bancos não podiam comprar uma fintech para cada negócio em que queriam entrar. Assim, as parcerias começaram a assumir uma forma mais articulada, mais aberta. Vimos mais do que um banco colaborar com a mesma start-up, já não têm todo aquele controlo exclusivo, que era muito caro e, para uma start-up bem-sucedida, impraticável. Foi precisamente por isso que estas parcerias evoluíram de uma forma muito mais aberta que ajudou todo o setor financeiro a melhorar.
2022 foi um ano complexo para as empresas de tecnologia. Como vê 2023 para start-ups e fintech em particular?
Este ano vai ser um ano de consolidação, porque agora os requisitos para uma empresa em fase de arranque para angariar dinheiro estão muito mais relacionados com o mundo real. Já não se pode angariar muito dinheiro com um PowerPoint fixe ou porque já se angariou dinheiro antes ou porque se conhece mais ou menos, que está muito bem posicionado numa empresa de sucessos e tal. Há menos dinheiro e só as start-ups que têm uma base sólida serão capazes de o conseguir. Isso é uma coisa.
Em segundo lugar, há sempre menos margem de manobra para uma start-up fazer algo que mais ninguém está a fazer. Os investidores perguntarão: ‘Será que outro concorrente seu, noutro país, vindo aqui, será mais digno do meu dinheiro do que vós, que sois novos neste país? Penso que os investimentos vão dar muito mais atenção ao alcance do mercado. Se eu sou October, por exemplo, uma empresa francesa que hoje está em Itália e Espanha, e amanhã quero expandir-me para Portugal, será mais eficaz abrir uma October em Portugal ou investir numa empresa portuguesa que faça a mesma coisa? Depois será mais um jogo de grandes empresas que procuram expandir-se para mais países.
E depois há também as tendências da inovação, falamos da nova economia, o metaverso, mas isto ainda é um pouco desconhecido, com um futuro um pouco nebuloso.
Neste contexto, que tendências tecnológicas veremos este ano nas fintech?
Agora, se percorrer todas as redes sociais e procurar tendências na tecnologia, as pessoas estão a falar de ChatGPT. Quais são então as aplicações deste tipo de tecnologia no mundo financeiro? Não sei se será a melhor tecnologia e não sei se será este ano, mas imagine todo o serviço ao cliente, toda a parte padrão de interação com o cliente. E levantar um pouco os clientes com mais dinheiro, ajudando-os a compreender melhor, a fazer o perfil. Imagino que vai ser como um efeito borboleta e que as estrelas que vão tirar partido desta tecnologia vão ter tendência este ano.
Este ano assistimos ao colapso do setor criptográfico. O que pensa que vai acontecer nesta indústria? Vai continuar a ser um setor no qual investir ou a blockchain vai evoluir para outras coisas que têm uma utilização mais prática?
É preciso distinguir a tecnologia das criptos. A tecnologia (blockchain), os fundamentos da tecnologia, são imensamente úteis para o mundo financeiro. A indústria financeira tem sido centralizada há muitos anos. Agora, se queremos realmente ser granulares ao nível do alcance das pessoas, ao nível dos custos e ao nível da inclusão financeira, a descentralização é a única forma de o fazer. Só há dez anos é que o podia fazer, agora começamos a ter aplicações deste financiamento descentralizado, o que nos dá uma intuição de como este sistema poderia ser.
Eu não me envolvo muito com moedas criptográficas. Pessoalmente, investi muito pouco, mais para monitorizar o mercado do que para especular. Penso que tem criado muita falsa riqueza e pobreza efetiva. Creio que as moedas criptográficas, que são uma consequência das finanças descentralizadas, têm uma razão de ser e uma base tecnológica que resolve um problema real. Os outros serão uma sequência de altos e baixos incessantes que cria um ciclo que é simultaneamente virtuoso e vicioso, vicioso porque continua a criar pobreza. O verdadeiro problema é a alfabetização financeira, há muito poucos que realmente compreendem e demasiados que seguem as tendências. É muito perigoso.