“A cloud é realmente o futuro dos pagamentos. Daqui a alguns anos, provavelmente num futuro não muito distante, as pessoas vão lembrar-se e dizer: “Nos tempos em que ainda geria-mos toda a infraestrutura localmente…” Portanto, não tenha medo de usar a cloud no seu negócio de pagamentos. Adopte a cloud”.
Por Dmitry Yatskaer, CTO, OpenWay
Hoje em dia, quer uma empresa esteja a lançar um novo banco digital do zero ou a procurar uma nova plataforma para o seu negócio de pagamentos, a questão da utilização da cloud irá quase certamente colocar-se. A maioria das organizações olha para a cloud enquanto planeiam a sua nova infraestrutura como a melhor oferta para melhorar o ”time to market”, a eficiência operacional e a escalabilidade. A cloud já não é encarada como algo destinado às fintech. Os incumbentes estão agora a incluir a cloud nas suas estratégias de digitalização a longo prazo: há pouco tempo, o Lloyds anunciou que irá mover 20% das suas aplicações para a cloud até 2024.
A OpenWay, um dos principais fornecedores de software bancário e de pagamento digital, está a partilhar a sua experiência no apoio aos emissores de cartões e aos adquirentes comerciais na sua viagem para a cloud. Explica também como encontrar o parceiro mais indicado para assegurar uma transição segura para a cloud. Estes tópicos foram abordados num webinar recente da OpenWay, que é resumido em baixo. Pode também aceder à versão completa.
Novos modelos de negócio na cloud
De acordo com um inquérito realizado pela OpenWay em 2021, 50% dos bancos e fintechs a nível mundial acreditam que as ”digital wallets” se deslocarão para a cloud mais rapidamente do que todas as outras áreas dos meios de pagamento. A maioria das ”digital wallets” são criadas para se tornarem ecossistemas de pagamento e estilo de vida, que a cloud é construída para facilitar. As carteiras não precisam de resolver o problema da integração com os HSM e os Sistemas de Pagamento, ao contrário dos processos completos emissão e adquirencia. Ultimamente, a OpenWay e MyHSM têm discutido o enigma dos HSM na cloud.
A nova geração de processadores de pagamento está a tirar partido da rapidez de lançamento e da escalabilidade, que são os principais benefícios da cloud. Enfuce, um processador nórdico de pagamentos na cloud e um cliente OpenWay, adiciona fintechs e neobanks para o seu Card-as-a-Service em apenas 8 semanas. Através da sua extensa utilização de APIs, a empresa fornece serviços bancários abertos e calcula o consumo de carbono para cada transacção. Os adquirentes utilizam a cloud para testar novos Serviços de Valor Acrescentado para os seus comerciantes sem interromper o serviço de processamento do núcleo e assegurando uma alta disponibilidade multi-geográfica. Pesquisas recentes da OpenWay sobre o SGBD NewSQL e NoSQL provaram que as empresas podem alcançar uma escalabilidade significativa e capacidades de processamento de transacções em tempo real na cloud sem comprometer a segurança e consistência dos dados.
Os emissores de cartões e os adquirentes comerciais gozam de maior flexibilidade operacional na cloud. Antes, tinham duas opções: executar eles próprios a plataforma de pagamento ou subcontratar quase tudo a um processador. Agora têm uma escolha de SaaS, IaaS, PaaS, e tudo o que está entre eles. Os bancos podem ainda usufruir das vantagens do licenciamento tradicional, mas podem optar por externalizar a manutenção das suas TI e a certificação PCI a um fornecedor. Algumas empresas que gerem soluções OpenWay através do SaaS podem também gerir a sua própria configuração de produtos se optarem por controlar melhor o tempo de comercialização de novos produtos de cartões e de adquirência de comerciantes.
Perguntas para vendors
Para navegar pelo buzz e compreender as capacidades de cloud que um fornecedor de soluções de pagamento está realmente a oferecer, poderá levantar estas questões durante as discussões.
- Experiência: verifique as referências em directo do fornecedor na cloud para o seu tipo de negócio de pagamento. O tamanho da referência é comparável ao seu tamanho? Fale com os seus clientes.
- Flexibilidade: que modelos de operação pode o vendedor oferecer? Que tipo de nuvens suportam, e quão bem estão ligadas a elas?
- Escalabilidade: a aplicação tem uma arquitectura de microserviços, tanto para serviços online como autorizações de transacção, como para operações de back-office como o onboarding de clientes e a criação de novos cartões? Verifique que SGBD são suportados, incluindo o SGBD de código aberto NewSQL / NoSQL.
- Integração: em que padrão é baseada a sua API? Irá simplificar a integração com os seus sistemas atuais e os seus programadores serão capazes de trabalhar com ela?
Algumas dicas para selecionar um fornecedor de cloud:
Considere os fornecedores cujo centro de dados é geograficamente mais próximo de si. Se estiver sob as leis locais de residência de dados, verifique se o fornecedor pode garantir o cumprimento.
Procure o tipo de cloud que trabalha com empresas do seu tamanho e da sua indústria.
Teste diferentes soluções de cloud. Cada fornecedor de cloud tem hoje um nível gratuito.
A previsibilidade nos custos é muito importante, mas não sacrifique a resiliência pelo preço.
Resumindo, os pagamentos são uma indústria intensiva em tecnologia e as tecnologias para pagamentos em cloud estão a ser constantemente desenvolvidas e aperfeiçoadas. As soluções de cloud seguras para serviços financeiros estão a tornar-se mais disponíveis, permitindo que um número crescente de instituições financeiras explore arquiteturas e modelos de negócio ambiciosos.